在每年婚嫁喜庆的日子里，做父母的看着自己养育宝贝儿女进入洞房成家立业这时心才安稳放下，不久又为增添下一代孙子孙女继续操心。有些父母看到儿女越来越接近大龄谈婚论嫁，这时做父母才越发着急操心，可怜天下父母心！对儿女的爱意挂念永不停歇！

　　六年前，贺鹏与苏雅是在同一所大学读书相识的校友，那时贺鹏大学二年级，苏雅是刚入学新生，几年的大学生活彼此相互帮助，毕业之后参加工作发展成为恋人，两个人相差两岁可谓是郎才女貌。可巧的是贺鹏的母亲与苏雅的父亲恰好是中学时代同班同学，贺鹏的父亲与苏雅的母亲又是同一个单位同事，这样金玉良缘更加让双方大人孩子亲近许多。

　　贺鹏与苏雅经过五六年时间从相识到相爱，准备今年国庆节长假加上婚假时间两人结婚之后度蜜月。回顾翻阅这五、六年双方父母各自为儿女积攒婚嫁费用折射出天下父母为儿女心甘情愿所付出的一切，以及贺鹏和苏雅未来生活憧憬。

　　贺鹏苏雅双方家庭成员基本信息

　　贺鹏父亲国A企高管今年52岁，贺鹏母亲国家税务机关今年50岁，贺鹏毕业进入国家电力通过近几年勤奋努力成为单位某部门科长，今年26岁。

　　苏雅父亲是某大医院一位主任医师今年50岁，苏雅母亲是国A企单位销售部门经理今年48岁，苏雅大学毕业之后到某金融单位工作，今年24岁。

　　贺鹏与苏雅双方的爷爷、奶奶、姥姥、姥爷八位老人均已健在。不与贺鹏与苏雅父母一起生活，在本案例中，只涉及到给老人们赡养费。

　　贺鹏与苏雅双方家庭资产财务状况如下

　　贺鹏父亲年薪22万元年终奖5万元，贺鹏母亲年薪15万元年终奖3万元，贺鹏年薪12万年终奖3万元。贺鹏一家三人单位均上有五险一金和补充医疗，三人均无商业保险。

　　贺鹏一家人居住两室两厅住房，现房价150万元，家中存款活期账户有10万元，定期存款10万元，汽车15万元，贺鹏母亲喜欢炒股票，股票市值18万元，这些年贺鹏工资上交给父母，贺鹏父母也把富裕资金与贺鹏工资合并存入银行保本理财现有87万元。贺鹏希望自己经济独立凭自己本领生存，不想依靠父母成家立业，贺鹏家无负债。现在贺鹏家庭每年生活支出10万元，给四位老人赡养费每年8万元，每年医疗费用准备金2万元，出行旅游费用6万元。

　　贺鹏父母支持儿子独立生活、不与父母同住一处，希望未来婚房离双方父母居中不远即可，贺鹏不想给双方父母增添经济负担，准备结婚两个人承担购买婚房。

　　苏雅父亲年薪21万元年终奖5万元，苏雅母亲年薪18万元，年终奖3万元，苏雅年薪10万元，年终奖3万元。苏雅一家三人单位均上有五险一金和补充医疗，三人均无商业保险。

　　苏雅一家三人居住两室一厅住房，现房价128万元，汽车价值12万元，家中现金5万元，苏雅参加工作之后把每月工资上交给父母，苏雅父母也把家中富裕资金与苏雅工资合并起来存入保本理财产品35万元准备结婚使用，苏雅父母工资收入积攒国债15万元，为苏雅投保人寿保单20万元，给苏雅出嫁准备实物黄金、金条200克两根价值5万元。

　　苏雅父母三人收入除去正常消费支出，储备好家中富裕资金一起为女儿结婚，做好婚嫁金准备。

　　苏雅一家人生活比较节俭，每年生活费用支出8万元，给四位老人赡养费6万元，医疗备用金2万元,出行旅游4万元。

　　苏雅也愿意与贺鹏一起打拼自己的小家庭，不希望父母为了自己婚事影响老人养老金的储备。

　　贺鹏家庭资产负债表     2013年12月31日     单位：万元

　　从此表数据可以分析出，贺鹏家庭总资产看似不少，但是固定资产住房占51.72%还有贺鹏未来婚房还需要购买。

　　贺鹏家庭年收支表    2013年12月31日   单位：万元

　　贺鹏家庭年收支结余比率为56.67%说明未来有储蓄投资能力。

　　苏雅家庭资产负债表     2013年12月31日     单位：万元

　　从此表数据可以分析出，苏雅家庭总资产看似不少，但是固定资产住房占58.18%苏雅未来结婚用款还需多积累。

　　苏雅家庭年收支表    2013年12月31日   单位：万元

　　贺鹏家庭年收支结余率为66.67%说明未来有储蓄投资能力较好。

　　通过上述表格资料数据展示出贺鹏和苏雅两个家庭资产负债表和家庭年收支平衡表看出来，两个家庭可谓是门当户对。两个家庭年收入等同，年支出差不多，年结余资金相差不多，结余比率均在50%以上，说明两个家庭储备资金能力相当同好。两个家庭账面上无负债。

　　贺鹏苏雅婚事准备做好这几步

　　第一步新婚住房筹备

　　贺鹏与苏雅两个人决定新婚住房由两个人负担，首付之后每月从两个人公积金账户还款，或者组合贷款归还房款。

　　两个人看好一处住房正好居中与双方父母家都不远，周围环境学校、医院、公交、花园等都方便。房型为两室一厅居住面积87平米，房价130万元，首付款三成39万，余款91万元。

　　按照银行住房贷款规定，公积金贷款限额为40万元，余下51万元需要商业贷款，组合贷款之后方可以实现购买住房。

双方父母感觉这样给儿女未来生活压力过大，商量决定只贷公积金规定的限额40万元，余下91万元一次性付清。

　　新婚住房装修简单使用为原则，大致需要装修资金15万元，家用电器生活用品普通也需要10万元左右。

　　这三个必备数字支出合计为116万元，贺鹏准备结婚积累87万元，苏雅准备结婚资金35万元，两个人理财合计122万元，正好可以分担婚房，富裕的6万元作为物业费等费用准备。

　　第二步举行婚礼费用

　　贺鹏苏雅安乐窝有了，婚礼费用也是不小数字。一般婚礼请亲戚朋友同事大摆筵席，十桌二十桌都是很平常，每桌费用几千元不等，花车、婚纱、拍照录像、礼仪等多项服务，整个一场婚礼下来10万元算是一般的婚礼。

　　第三步婚礼之后认亲答谢礼

　　结婚之后向家中亲朋好友登门致谢，还要送上认亲礼物，既辛苦也占用度蜜月时间。走访亲友认亲每天出行也需安排近半个月时间。

　　徘徊为难之中好朋友兰君帮助支招

　　贺鹏和苏雅有一个共同认识的好朋友，是某金融机构国际理财师兰君，她知晓贺鹏苏雅即将步入婚姻殿堂，一来祝贺，二来看两个人有需要帮忙的事情。当兰君了解到上述双方家庭财务与情况之后，语重心长道出一个好的新婚理财建议方案。

　　首先肯定是婚姻大事结婚一次要办的有意义。不是说花钱多，婚礼效果就好。根据自己家庭经济实力做好即可。兰君也很赞同，结婚双方共同承担生活

　　兰君理财师给贺鹏苏雅的理财建议：

　　先盘点一下两个人成家之后，新家的资产状况

　　首先贺鹏这方结婚时候可以带来资金，大笔资金保本理财87万元，贺鹏工资收入15万元，苏雅这方结婚时候可以带来资金保本理财35万元，保单20万元，实物黄金200克价值5万元，苏雅工资收入13万元。盘点这些资金，可以直接支配自资金有150万元，保单20万和实物黄金200克5万元作为苏雅个人婚前财产，不支配使用。一来保护女性在婚姻中权益，二来也是让父母放心，苏雅有个人防老的钱。尽管不是太多，也是父母给苏雅一片心意，采取保存不动。

　　新婚第一年生活收支情况，两个人收入合计为28万元，生活费用支出每年6万元，新婚之后新的小孩会来临，准备每年医疗备用金2万元，准备每年节日给双方老人尽孝心礼物1万元，旅游费用1万元。这样年结余资金18万元，用于大笔住房贷款归还支配使用。

　　每年有18万元年结余资金，五年就可以积累90万元，说明两个人未来归还贷款能力较强。

　　兰君建议是充分使用贷款权利，而不是把现有资金全部用于住房和婚礼费用，家庭资产不能空空如也。

　　婚房130万元，首付三成凑整40万元，公积金贷款40万元，还欠房款50万元，可以支配资金150万元中支出50万元，剩余100万元用于下边几项费用使用。

　　新婚住房装修和置办家用电器生活必备品等需要25万元，还剩余75万元，拿出25万元做商业寿险，投保人和被保险人为贺鹏，受益人为苏雅。一是体现双方拥有资产等同，苏雅有25万元，贺鹏有25万元保险，体现资产拥有男女平等。

　　再次余款50万元，拿出15万元添置家用汽车，方便两个人出行。

　　购买汽车后还会剩余35万元，用于婚礼和度蜜月旅行还需要支出。

　　贺鹏苏雅利用十一长假和婚假时间出行度蜜月，兰君建议他们去欧洲八个经典国家旅游十五天，两个人跟团旅游报名费用2.6万元，

　　为了出行手头宽裕，可以不花但手头不能拮据，建议蜜月旅行准备12万元。路途中遇到有特殊不太昂贵的小礼物进行购买，回来可以送给亲朋好友算是认亲礼物。价格不算贵重但纪念意义和在国内稀缺性会提升对亲人爱意更浓。

　　贺鹏苏雅出行前举行一个环保浪费温馨的婚礼

　　兰君是这样设计的婚礼仪式，两位新人穿着喜庆民族婚礼服装，在新婚住处给八位长辈四位父母行礼，新房内都是自家亲属来见证两个人幸福时刻，喜糖喜面答谢祝贺亲属。中午吃过喜面全家人去到附近有名景点和花园，拍照合影留念。婚纱照片固然时尚，也难抵亲情合影照片珍贵。

　　第二天给双亲敬茶之后，两个人去欧洲八个国家度蜜月。这场婚礼费用3万元足够支付的。加上旅行12万元，一个15万元还剩余20万元。

　　贺鹏和苏雅新婚家庭第一笔夫妻共同理财资金20万元，分配到银行保本理财存入10万元为日后两个人爱的结晶做好孕育费用的准备。10万元购买国债五年，为将来孩子上小学一年准备。

　　第二年新婚家庭年结余资金18万元、第三、第四、第五、第六年可以积累自己90万元，加上国债10万元，100万元资金可以充分保障孩子成长学习费用。

　　再看一下归还贷款费用计算，公积金贷款利率4.55%、贷款金额40万元、期限20年，每月归还1025元，每月两个人从公积金账户提取归还贷款1025元足够支付。

　　这样两个人开始幸福生活，不打扰双方父母晚年养老幸福生活。一年后兰君来看贺鹏和苏雅，两个人已成为人之父母，可喜是苏雅生养一对龙凤胎，双方父母更是笑不拢嘴，纷纷拿出资金帮助，一共收到双方父母给予孙子孙女赞助抚养金20万元。

　　我们从贺鹏与苏雅恋爱到成家立业孕育子女，折射出年轻人幸福生活不是虚荣排场给外人看，而是实实在在平平淡淡生活，让全家人融入自在幸福快乐生活之中。贺鹏和苏雅没有过多依赖父母，而是依靠双方好的工作，彼此相互平等财务分配，共同积累新的家庭财富。结婚两个人拥有130万元两室一厅住房，贺鹏拥有25万元保险，苏雅拥有20万元保险和5万元实物黄金，合计180万元资产。五年之后逐步积累理财存款100万元，双方父母给予孩子教育抚养费用20万元，就算在五年抚养中全部用掉20万元，五年后家庭总资产也能达到280万元。说明幸福生活靠日积月累点点滴滴一天天过好。

　　希望阅读者看到这个案例能得到启示，长辈对子女不能过分宠爱，不要为了孩子小家庭组建而降低个人未来养老生活水平。案例中贺鹏和苏雅父母，不是全部资产给予孩子成家立业，拿出来的资金是与孩子共同积累的理财资金，依然保存养老资金，而不降低未来晚年生活质量。作为子女也不能因个人想过上好的舒适生活，而一味求助与父母赞助。每一个行业踏实勤奋工作就会为家庭带来好的收入，降低一些虚荣欲望，注重亲情交流，幸福会常伴我们身边。

　　（工行网站特约作者：王丽莎）