中年人在生活中，也会遇到许多一些未知变化发生的事情，不是中年人所能左右而预料到的。家庭中原本安排计划好的存款，因特殊缘故而被打乱全盘理财计划，有时采取的方法恰当造成家中存款损失会少一些，如方法欠妥会大伤元气、所造成存款收益损失也很严重。遇到突发应急事情需一定数额资金才能化解，为此中年人需要做好这方面理财之中“应急计划”。

　　中年人在家庭理财中如何做好理财“应急计划”呢？

　　中年人是双方家庭经济支柱，家庭责任重大。上养双方父母，下有自己孩子需要抚育，尽管进入中年人阶段工资薪金稳步攀升，也不能忽视资金的流动性，中年人的应急计划资金要比老年人多一倍，最好的资金比例是占家庭存款资金的三分之一。

　　中年人家庭应急理财配置的产品诸如活期存款和货币基金还有日日型无固定期理财以及信用卡使用方式等，不同理财工具手段发挥在不同应急情况下使用。

　　家庭中活期存款是必须存入一到三万元，这笔资金是为了双方父母准备的应急款，无论哪方父母身体出现问题，紧急住院需要现金交付入院押金，尽管父母会有自己的现金，作为子女应尽孝心是必须的，资金及时支付也是必须做好的，建议夫妻二人每人借记卡中有两万元，一般各家银行ATM机具允许一天用卡取款不得超过两万元。这样无论任何时间段，出现急用资金能很快提取三到四万元现金使用。

　　等待银行开门时间点，可以赎回日日型理财产品，现在银行具备网上银行和手机银行，无需到银行网点办理，在家中上网或在医院陪护时，通过手机银行即可办理赎回，资金可到借记卡中，医院支付手段也在进化，刷卡支付医疗费用，无需大量现金现钞支付费用。

　　中年人家庭理财中货币基金也是需要配置的，一般货币基金是用于孩子缴纳学费使用，因孩子学校缴纳各种费用都不是固定某月某日，孩子回家通知家长，学校需要缴纳多少钱。一般这笔资金数目不是很大，可用每月生活费用现金应对，但拿出这笔资金之后，生活费用就会赤字，货币基金赎回T+2到账之后，取出现金归还家中生活费用就不存在赤字了。

　　信用卡具有透支刷卡消费和透支取现金功能，需要注意是信用卡在ATM一天提取现金限制为5000元，需要透支现金高于此金额需要到银行柜面办理。

　　在紧急状态下使用信用卡透支提取的现金，可与家中未到期定期存单互补和未到期理财产品互补。我们知晓透支信用卡提取的现金每天还需支付万分之五的利息，建议如果定期存单不是在一周到期情况下，应该部分提前支取应归还的金额，即使利息收益损失，也比每天需要缴纳万分之五的信用卡利息合适。

　　如果与理财产品互补方式一定看清理财到账日与透支日期、金额核算一下利弊，等待理财资金到账快速归还透支的信用卡本息。
无论采取哪种理财“应急计划”需要本着解急中选择快速提取方式和损失相对较小的方式，化解平息突发事件所需资金问题。

　　（工行网站特约作者：王丽莎）